Michael hat vor
drei Jahren seinen ersten Familienwagen für 30.000 € gekauft, denn sein erstes
Kind ist auf die Welt gekommen und sie brauchten einfach mehr Platz. Gemäß dem
normalen Wertverlust hat Michaels KFZ-Versicherer den Versicherungswert des
Fahrzeugs heute mit 20.000 € angesetzt. Das macht Michael Sorgen und
deshalb entscheidet er, seine finanziellen Interessen mit dem Kauf einer GAP-Versicherung Versicherung über den Marktwert von 20.000 € abzusichern. Doch wie
genau schützt ihn das?
Nehmen wir an, Michael
hätte morgen einen schweren Unfall. Keine Sorge, Michael und seiner
Familie geht es gut, schließlich hatte er sich ein sicheres Fahrzeug
gekauft. Doch das Fahrzeug ist leider kaputt. Wenn es für nicht
reparierbar befunden wird, stuft der KFZ-Versicherer den Schaden als
Totalschaden ein und nach Berücksichtigung eines zusätzlichen Wertverlusts und
dem Abzug der Selbstbeteiligung kann es sein, dass Michael gerade noch 17.000 €
von der Versicherung bekommt. Das reicht definitiv nicht für den Kauf eines
anderen Familienwagens, den Michael nun aber definitiv braucht, denn es ist ein
weiteres Kind unterwegs.
Die GAP-Versicherung garantiert Michael 30 %
des Versicherungswerts des Fahrzeugs, in unserem Beispiel 20.000 €, und zwar
unabhängig von dem Betrag, den der KFZ-Versicherer ihm zahlt. Michael
bekommt also dank GAP-Versicherung Versicherung
eine Entschädigung von 6.000 €. Dementsprechend sieht Michaels finanzielle
Situation nun wie folgt aus:
| Versicherungsleistung des KFZ-Versicherers |
17.000,- EUR |
| Versicherungsleistung GAP-Versicherung |
6.000,- EUR |
| Gesamtbetrag |
23.000,- EUR |
Michael ist nun
also in einer besseren Position für den Kauf eines Fahrzeugs, das den
Anforderungen seiner Familie genügt. Michael ist zufrieden.